Conseils pour faciliter l’achat de votre première maison

L’achat de votre première maison est une étape significative, souvent accompagnée de son lot de questions et d’incertitudes. Que vous soyez une jeune famille en quête de son premier foyer ou une personne cherchant à améliorer son crédit, certains conseils peuvent rendre ce processus plus simple et moins intimidant.

Avez-vous une mise de fonds pour votre maison ?

La mise de fonds représente la première pierre de votre projet d’acquisition immobilière. Il s’agit de la somme que vous investissez directement dans l’achat de votre propriété. Une règle générale veut que si cette mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, une assurance prêt hypothécaire est nécessaire. Cette assurance est là pour sécuriser votre prêteur contre un éventuel défaut de paiement de votre part. Heureusement, même avec une mise de fonds initiale de 5 %, vous pouvez toujours accéder à la propriété, bien que cela implique des coûts supplémentaires liés à l’assurance prêt.

Besoin de conseils pour économiser en vue de votre mise de fonds ? Découvrez notre article bourré d’astuces pour vous aider à accumuler votre apport initial : Économiser pour une mise de fonds hypothécaire

Pensez aux frais de démarrage !

Au-delà de la mise de fonds, les frais de démarrage constituent une autre partie cruciale de votre budget. Les coûts initiaux pour l’acquisition d’une maison s’élèvent à au moins 3 % de son prix d’achat. Il est important de prouver que vous possédez cette somme au moment de solliciter votre prêt immobilier, faute de quoi elle sera considérée comme une part de vos dettes. Ces coûts initiaux couvrent diverses dépenses essentielles relatives à l’acquisition de votre bien, incluant :

  • Les coûts pour l’inspection et l’évaluation du bien
  • Les honoraires du notaire
  • Les droits de mutation immobilière, connus sous le nom de « taxe de bienvenue » au Québec
  • L’assurance de la propriété
  • Les frais pour les branchements nécessaires tels que l’électricité et internet
  • Les coûts d’entretien initial de la maison et de son terrain
  • Les dépenses liées au déménagement
  • Les frais pour la répartition et l’ajustement des comptes entre l’acheteur et le vendeur

Pour un calcul précis de ces frais initiaux, consultez cet outil pratique : Lien vers l’outil de calcul des frais de départ.

Qu’est-ce qu’une assurance prêt hypothécaire ?

L’assurance prêt hypothécaire (voir SCHL dans le paragraphe ci-dessous) offre une couche supplémentaire de sécurité, non seulement pour votre prêteur mais aussi pour vous, en facilitant l’accès à la propriété. . Calculée en fonction du rapport prêt-valeur de votre hypothèque, cette assurance peut légèrement augmenter vos paiements mensuels, mais elle joue en votre faveur en vous permettant d’acheter une maison avec une mise de fonds réduite et un taux d’intérêt généralement plus avantageux.

Le rôle de la SCHL pour votre première maison

La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) est une institution publique canadienne qui joue un rôle central dans le marché du logement au Canada, y compris au Québec.

Dans le domaine de l’assurance prêt hypothécaire, la SCHL fournit une assurance qui protège les prêteurs contre les pertes en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Grâce à l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, les emprunteurs peuvent accéder à la propriété avec une mise de fonds aussi peu élevée que 5 %, rendant l’achat d’une maison plus accessible, particulièrement pour les nouveaux acheteurs ou ceux avec des ressources financières limitées.

Il existe deux autres assureurs hypothécaires au Canada qui fournissent des couvertures comparables à la SCHL : Sagen et Canada Garanty.

Est-ce que votre crédit vous permet d’obtenir un prêt hypothécaire ?

Comprendre votre score de crédit est crucial si vous voulez acheter une maison. Simplement payer vos factures à temps ne suffit pas; il faut aussi bien gérer votre crédit. Contrairement à ce que certains pensent, avoir des cartes de crédit avec de petites limites n’est pas toujours bon. En fait, avoir des limites plus élevées sans trop les utiliser peut améliorer votre score de crédit.

Il est aussi important d’avoir différents types de crédit, comme des prêts auto ou des achats à tempérament pour des meubles par exemple. Cela montre que vous savez comment gérer divers types de remboursements.

Voici des conseils essentiels pour maintenir un bon crédit si vous voulez en savoir plus sur le sujet.

Il vous manque des éléments ? La Location-Achat est peut-être la solution pour vous

Si la mise de fonds ou votre crédit pose problème, notre service de location-achat chez Les Anges Immobiliers pourrait être la solution idéale. Cette option vous permet de vivre dans votre future maison dès maintenant tout en préparant votre achat définitif. Nous simplifions toutes les étapes pour vous, assurant une transition sans stress vers la propriété.

Chez Les Anges Immobiliers, nous comprenons que le chemin vers l’achat de votre première maison peut sembler complexe. C’est pourquoi nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape, vous offrant un soutien complet et personnalisé. N’hésitez pas à remplir notre formulaire pour découvrir si la location-achat est la bonne voie pour vous.

 

 

 

 

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